「醫療費很急，我已經問過很多家，卻越問越難辦，怕最後連機會都沒有。」
—— 客戶的話（依案例情境匿名化整理）
這位客戶因醫療費急需約 20 萬元，先前已向多個銀行與融資管道詢問，短期內留下多次查詢。客戶沒有薪資轉帳，也沒有信用卡，名下主要可供評估的資產只有一台機車。
客戶背景與財務健檢
- 工作與收入：沒有固定薪資轉帳，可提供的收入資料有限。
- 信用狀況：沒有信用卡，近期向多個銀行與融資管道詢問。
- 可用資產：名下主要可供評估的條件是一台機車。
- 資金需求：急需約 20 萬元醫療費及少量後續支出。
- 核心風險：醫療需求急迫加上近期多查，若持續送件會讓選項更少。
客戶困境：醫療時間不等人，密集送件卻讓資金更難到位
客戶為了盡快補上醫療費，先後詢問多個管道，但每一次查詢都可能被後續審核端看見。沒有薪轉與信用卡時，可用資料本來就少；若聯徵或融資查詢又過於密集，審核端更容易判斷為短期資金高度急迫。
- 醫療支出急迫，資金需求有明確時間壓力。
- 沒有薪轉與信用卡，傳統信用資料不足。
- 近期多次送件，查詢紀錄偏多。
- 可供評估的資產條件有限。
若繼續向不同管道重複送件，可能讓查詢紀錄更多，因此先停止嘗試，改從機車條件與實際還款能力重新評估。
貸款策略：停止廣泛詢問，集中以機車條件與可負擔月付一次送審
鉅誠顧問先停止沒有把握的重複送件，再把客戶的收入、負債、信用查詢、可用資產與安全月付放在同一張條件表中，依序執行以下策略：
- 確認醫療資金缺口、所需時間與可負擔月付。
- 整理近期所有查詢與退件狀況，避免重複送審。
- 檢視機車權利與可提供的工作、收入替代資料。
- 選定方案後集中送件，並配合審核與對保流程。
成果：核准方案到位，資金用途重新排好順序
完成資料整理後，客戶透過機車融資核准 25 萬元，足以支付約 20 萬元醫療費，並保留 5 萬元作為後續必要支出。
匿名化案例紀錄
鉅誠顧問點評
醫療費越急，越要避免沒有策略地四處詢問。先確認真正的資金缺口、到位時間、可用資產和安全月付，再集中選擇一個方向，通常比增加更多查詢更有利。機車融資也必須確認總還款、費用與車輛權利。
醫療急用仍應避免同時向多家送件。若以機車申辦，務必先確認車輛權利、月付、總還款與違約或提前清償條件。
本案例依當時客戶提供資料與實際審核結果整理，個人身分資訊已匿名化。貸款條件、額度、利率、費用與核准與否，仍以金融機構或融資公司最終審核及契約為準。
